老後資金2,000万円問題、ホントのところ

こんにちは!

子育て世代のマネーアドバイザー
鳥居麗子(とりいれいこ)です。


保険などの金融消費を売らない
ファイナンシャルプランナーとして、
セミナーや個別相談で、

お金に対して漠然とした不安があるけれど
何から始めたらいいかわからにという方の

「お金に向き合う」
最初の一歩と

「お金のことを知り、選択する」
を共に走るお手伝いをしています

はじめましての方は、
こちらをごらんください →プロフィール


老後資金2000万円問題!そもそもどういうこと?

ことの発端は、
金融庁が2019年6月3日に発表した報告書です。
(一応リンク貼っておくけれど、見なくて大丈夫)

報告書によると、
老後2000万円不足の前提条件はこんな感じです。

前提条件を箇条書きすると、こちら。
・夫65歳、妻60歳の時点で夫婦ともに無職である。
・30年後(夫95歳、妻90歳)まで夫婦ともに健在である。
・その間の家計収支がずっと毎月5.5万円の赤字である。

30年間、毎月5.5万円の赤字が続くわけですから、

月5.5万円の赤字
 ×12か月
 ×30年間
計算すると、
 = 1,980万円 

⇒ 約 2,000万円 

これが、計算根拠です。

ああ、やっぱり2000万円足りないのね!
って、考えた方、

ちょっと待ってください

  

  

毎月5.5万円の赤字になるという根拠がこちらです

この計算の対象となった、
高齢夫婦無職世帯とは,
夫 65 歳以上,妻 60 歳以上の夫婦のみの無職世帯
なのですが、


この表の数値は、対象とする世帯の、

平均値である

ということ。

それがどういうことがというと、


収入にしても、支出にしても、
自分の家計に
単純に置き換えられるものでは
ないということです

無職といって、
年金以外の収入のある方、
年金収入も平均以下の方、

収入が違えば、
支出総額もおのずと違ってきます

そんな個々のデータの
平均なのです。

何が言いたいかというと、


統計的には正しい数値ですが、

しかし、その単純平均で算出した
収入と支出の差額、

5.5万円不足

するというのは、
それぞれの家計に合った数値ではないので、
そこから単純計算した、
2000万円という金額を、

無意味に恐れるところから
抜け出してほしい

ということです。

仮にですよ、
月5.5万円の赤字家計となれば、
赤字にならないように、
支出の見直しをしますよね。

そういった観点からも、
このまとめが平均値でしかない、
ざっくり過ぎることがわかります。

そもそも、
金融庁が報告書で伝えたかったことは
他にあったため、
ここではざっくり試算でよかったのです
次回、簡単にお伝えしますね

とはいえ、何もしなくていいの?

平均値に踊らされることはないと
お伝えしてきましたが、

『老後のお金が不安』

と言いながら、
何も行動を起こしていない人は

じゃあどうする?

を考えるきっかけにしてほしいです

具体的には、
こんなことをしていきたいところです

  • 老後の年金収入の見込み額を把握する
  • 老後の生活に必要な支出を試算する
  • 不足額を把握する
  • 家計を整える

そうは言っても、具体的にはどうしたら?
という方に向けて、

沼津市の『藤田建設』さん主催、
2021年に4回シリーズの講座中で
お伝えしていきます。

第1回の講座は以下の日程で開催されます

1月20日(水)10:30~12:00
「老後資金2000万円問題の
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参加費:無料

お申込みは藤田建設さんになります。

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【価値観ババ抜き(対面)】定員4名
● 12月16日(水)13:30~15:00
● 12月19日(土)13:30~15:00
【満席】12月21日(月)10:00~11:30

【オンライン価値観探求ワーク】 定員8名
●12月18日(金)21:00~22:30 ZOOMオンライン

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(対面講座は、静岡県駿東郡長泉町の
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この記事を書いた人

鳥居 麗子

【ライフビジョンアドバイザー】
ファイナンシャルプランナー(CFP®)/家計整理アドバイザー/価値観ババ抜きインストラクター
鳥居麗子FP事務所代表
アラフィフ女性の後半戦が後悔のない、ごきげんな人生であるために、価値観発見やお金面での実行支援をしています。
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